Responsabilità civile professionale
la copertura assicurativa si riferisce anche all'attivita di Super D.I.A.?
I danni derivanti al Committente per questa attività sono compresi nel limite previsto in polizza per i danni patrimoniali: un terzo del massimale prescelto con il massimo di 250.000.
Esempi:
- Massimale di polizza ? 500.000 - Sottolimite per danni patrimoniali ? 166.666
- Massimale di polizza ? 1.000.000 - Sottolimite per danni patrimoniali ? 250.000
che cosa si intende in polizza quando si parla di danni o difetti in relazione alle opere oggetto dell'incarico?
La polizza prevede tre diverse prestazioni rispetto al danno all'opera:
- nell'ambito del massimale prescelto sono coperti i danni occorsi all'opera progettata e/o diretta
- purchè provocati da rovina totale o parziale delle opere stesse. Questa copertura prevede una franchigia, cioè un importo che rimane a carico del professionista, pari al 10% dell'importo del danno con il massimo di ? 25.000
- nell'ambito del massimale prescelto vengono riconosciute le spese necessarie per neutralizzare o limitare le conseguenze di un grave difetto che incide sulla stabilità dell'opera; in questo caso è prevista una franchigia di ? 1.000 a carico del professionista
- nel limite di un terzo del massimale di polizza con il massimo di ? 250.000 vengono coperti i danni relativi a un grave difetto che renda inidonea l'opera all'uso cui era destinata; anche in questo caso è prevista una franchigia di ? 1.000 a carico del professionista
Per maggior chiarezza sono state inserite in polizza le Definizioni "tecniche" di rovina totale, rovina parziale e di gravi difetti.
perché occorre stipulare un'altra polizza per la copertura richiesta dalla legge Merloni?
La polizza richiesta dalla legge prevede la copertura di rischi non garantiti dalla polizza di responsabilità civile professionale: i maggiori costi e le nuove spese di progettazione. Inoltre la Pubblica Amministrazione richiede che il massimale di copertura sia dedicato alla singola opera oggetto dell'incarico. Infine la durata della copertura, come previsto dalla legge, deve andare dalla data di inizio dei lavori fino al rilascio del collaudo.
sono un professionista che opera come studio individuale; sono anche socio di una società a responsabilità limitata che acquista, costruisce e vende immobili per la quale posso svolgere prestazioni di mia competenza. Sono comunque garantito dalla polizza?
Gli incarichi svolti per conto della società di cui risulta socio rientrano in copertura; anche gli eventuali danni cagionati alla società/committente sono garantiti nei termini di polizza.
Attenzione: nel caso in cui l'impresa che esegue i lavori da Lei progettati e/o diretti sia di Sua proprietà o risulti Lei socio a responsabilità illimitata, amministratore, azionista di maggioranza o dipendente la copertura assicurativa non opera. E' importante segnalare al Vostro Consulente tutte le situazioni di legami societari o familiari che riguardano la propria attività; questo ci consente di studiare, ove possibile, una soluzione personalizzata.
sono garantiti i danni verificatisi dopo l'ultimazione dei lavori?
Sì. Le richieste di risarcimento riferite ad opere già realizzate sono garantite purché regolarmente pervenute durante il periodo di validità del contratto e fermi i cinque anni di retroattività previsti dalla polizza (purché naturalmente al momento della sottoscrizione della polizza l'assicurato non sia a conoscenza di atti o fatti che possano comportare una richiesta di risarcimento).
Alcuni esempi:
- Opera ultimata nel 1998
Polizza stipulata nel 2002 - cinque anni di durata
Richiesta di risarcimento pervenuta nel 2005
La garanzia opera
- Opera ultimata nel 1998
Polizza stipulata nel 2002 - dieci anni di durata
Richiesta di risarcimento pervenuta nel 2010
La garanzia opera
- Opera ultimata nel 1993
Polizza stipulata nel 2002 - cinque anni di durata
Richiesta di risarcimento pervenuta nel 2005
La garanzia non opera
- Opera ultimata nel 1998
Polizza stipulata nel 2002 e scaduta senza rinnovo nel 2003
Richiesta di risarcimento pervenuta nel 2004
La garanzia non opera
Responsabilità civile dello studio
lo studio dove svolgo l'attività non è di mia proprietà. In questo caso è necessaria la copertura di responsabilità civile?
Il locatario è responsabile della conduzione dell'immobile e può pertanto essere chiamato a rispondere per eventuali danni derivanti dalla mancata ordinaria manutenzione dello stesso; inoltre la copertura riguarda tutti i danni verificatisi durante l'esercizio dell'attività (ad esempio il cellulare del professionista o di un collaboratore che cade dal balcone su un auto parcheggiata danneggiandola).
che tipo di franchigia è prevista per questa garanzia?
La garanzia opera senza franchigie ad eccezione dei danni derivanti da spargimento d'acqua e dei danni ai veicoli di terzi parcheggiati nello spazio di pertinenza o proprietà dello studio per i quali rimane a carico dell'Assicurato l'importo di ? 100.
Tutela giudiziaria
posso scegliere un legale di mia fiducia per la gestione delle vertenze?
Il tentativo di definire in sede stragiudiziale la vertenza spetta al legale di Das;
in sede giudiziale, fallito il tentativo di "composizione bonaria", è data all'Assicurato facoltà di scegliere un proprio legale.
La rete di legali messa a disposizione da Das è costituita da professionisti qualificati e specializzati nelle diverse materie che rimangono comunque a disposizione anche in sede giudiziale, qualora l'Assicurato non possa far riferimento a un legale di fiducia.
un dipendente apre una vertenza di lavoro. Cosa succede?
In queste vertenze spesso le spese legali restano a carico del datore di lavoro, anche in caso di vittoria. La garanzia rimborsa i costi sostenuti anche in questa eventualità.
durante lo svolgimento di un incarico in qualità di coordinatore per la sicurezza in fase di esecuzione mi è stata notificata una multa per una presunta violazione. Mi viene rimborsato l'importo della multa?
No. Gli importi di sanzioni e multe inflitte all'Assicurato non possono per legge essere in alcun modo garantiti (si vanificherebbe infatti la funzione deterrente del provvedimento); la prestazione assicurativa si riferisce invece al rimborso delle spese sostenute per l'opposizione al procedimento.
Incendio
questa copertura è utile anche se i locali dello studio non sono di proprietà?
Sì:
- Per assicurare il contenuto di proprietà del professionista (scrivanie, computer, attrezzature, ecc.)
- se il proprietario richiede copertura a tutela del proprio fabbricato
- per i danni eventualmente cagionati a terzi in conseguenza di un incendio
Attenzione: la garanzia Responsabilità Civile Conduzione dello studio non comprende i danni cagionati a terzi a seguito di incendio.
se l'incendio è stato causato da un dipendente fumatore distratto?
L'assicurazione opera anche quando l'evento sia stato generato con colpa dal professionista e/o dalle persone di cui il professionista deve rispondere come, per l'appunto, i dipendenti. Per questi ultimi è prevista copertura anche quando il "fatto" risulti posto in essere con dolo.
Furto
se non è stato rubato alcun bene, ma i ladri hanno danneggiato i locali e parte del contenuto (sono state rotte le tapparelle e danneggiato il contenuto), la polizza risponde?
Certamente. La garanzia opera sino alla concorrenza della somma assicurata per l'indennizzo relativo al contenuto e sino al 20% della somma assicurata per l'indennizzo dei danni ai locali.
Esempi:
- Somma assicurata per il contenuto ? 10.000
- Somma a disposizione per i danni al contenuto ? 10.000
- Somma a disposizione per i danni ai locali ? 2.000
gli strumenti e le attrezzature professionali sono garantiti anche quando si trovano in cantiere come per la garanzia Incendio?
No. La garanzia furto opera a condizioni che i locali ove si trovano i beni assicurati rispondano alle caratteristiche previste in polizza (pareti in muratura, tapparelle, serramenti, ecc), caratteristiche difficilmente riscontrabili in un cantiere.
Richiamando la garanzia aggiuntiva "Portavalori e strumenti professionali" sarà tuttavia possibile garantire il furto e la rapina di valori e strumenti durante il trasporto e le trasferte.
