A solução poupança Zurich é direccionada para a captação da pequena e média poupança. Pode optar por diferentes modalidades: entregas periódicas ou entrega única no início do contrato, sendo possível em qualquer momento, reforços da poupança através de entregas suplementares.
A conta poupança é, na sua essência, idêntica a uma conta a prazo. Contudo, apresenta vantagens significativas ao nível da, rentabilidade, disponibilidade e optimização fiscal:
Garantia de uma taxa de rentabilidade mínima para o período contratado, à qual acresce participação nos resultados;
A conta poupança pode ser levantada em qualquer momento, sem prejuízo da garantia de rentabilidade;
Enquadramento fiscal dos seguros de vida cujo imposto sobre o rendimento é muito mais favorável.
Duração do contrato e forma de pagamento dos prémios
O contrato tem uma duração mínima de 2 anos. A poupança pode ser constituída de uma vez, através de um prémio único, e/ou de uma forma periódica, através de um Prémio Regular. Este pode ser pago anual, semestral, trimestral, bimestral, ou mensalmente. Em qualquer altura são permitidos prémios suplementares, ou seja, reforços da conta poupança. Os prémios estão sujeitos aos seguintes mínimos:
| Prémio Único |
250 € |
| Prémio Suplementar
| 250€ |
250€ |
Rentabilidade
Em cada ano civil garante-se uma taxa de rentabilidade (taxa técnica ou garantida) cujo valor é igual a 80% da média da taxa Euribor a 12 meses durante o mês de Dezembro do ano anterior no máximo de 4%. À taxa garantida, acresce a participação nos resultados que será sempre superior a 75% dos resultados globais decorrentes da gestão da modalidade. A participação será distribuída por todos os contratos em vigor no último dia do ano a que os resultados dizem respeito.
Custos, Encargos e Comissões
Não existe encargo de cobrança e o encargo de gestão é de 1% ao ano sobre o saldo da conta poupança.
Não existe custo de apólice nem encargos de fraccionamento. No entanto, para fracções inferiores a 35€, acresce um encargo fixo de 2€.
A comissão base é de 1% sobre os prémios.
Resgates
O resgate parcial ou total é possível desde o início do contrato. Contudo, o resgate parcial está sujeito ao máximo de 90% do valor de resgate total da apólice. O valor de resgate total da apólice é igual ao montante atingido pela conta poupança, deduzido de uma penalização de 2% se for efectuado durante as duas primeiras anuidades do contrato.
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Funcionamento da Conta Poupança
A conta poupança é creditada:
- Dos prémios
- Dos juros técnicos
- Da participação nos resultados
E debitada:
- Dos encargos de gestão
- Dos resgates parciais
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