A solução poupança Zurich é direccionada para a captação da pequena e média poupança, através de entregas periódicas, sendo possível em qualquer momento, reforços da poupança através de entregas suplementares.
A conta poupança é, na sua essência, idêntica a uma conta a prazo. Contudo, apresenta vantagens significativas ao nível da, rentabilidade, disponibilidade e optimização fiscal:
- Garantia de uma taxa de rentabilidade mínima para o período contratado, à qual acresce participação nos resultados;
- A conta poupança pode ser levantada em qualquer momento, sem prejuízo da garantia de rentabilidade;
- Enquadramento fiscal dos seguros de vida cujo imposto sobre o rendimento é muito mais favorável.
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O contrato tem uma duração mínima de 2 anos.
A poupança é constituída de uma forma periódica, através de um prémio regular. Este pode ser pago anual, semestral, trimestral, bimestral, ou mensalmente.
Em qualquer altura são permitidos prémios suplementares, ou seja, reforços da conta poupança.
Os prémios estão sujeitos aos seguintes mínimos:
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Em cada ano civil garante-se uma taxa de rentabilidade (taxa técnica ou garantida) cujo valor é igual a 80% da média da taxa Euribor a 12 meses durante o mês de Dezembro do ano anterior no máximo de 4%. À taxa garantida, acresce a participação nos resultados que será sempre superior a 75% dos resultados globais decorrentes da gestão da modalidade. A participação será distribuída por todos os contratos em vigor no último dia do ano a que os resultados dizem respeito.
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Não existe encargo de cobrança e o encargo de gestão é de 1% ao ano sobre o saldo da conta poupança.
Não existe custo de apólice nem encargos de fraccionamento. No entanto, para fracções inferiores a 25€, acresce um encargo fixo de 2€.
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O resgate parcial ou total é possível desde o início do contrato. Contudo, o resgate parcial está sujeito ao máximo de 90% do valor de resgate total da apólice. O valor de resgate total da apólice é igual ao montante atingido pela conta poupança, deduzido de uma penalização de 2% se for efectuado durante as duas primeiras anuidades do contrato.
Prazos e documentação para efeito de resgate ou reembolso no vencimento dos seguros de capitalização
Para efeito de pagamento do valor de resgate e do valor de reembolso no vencimento do contrato, o Cliente deverá enviar à Zurich Vida os seguintes documentos:
- bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão;
- comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.
- Valor de Reembolso em caso de sobrevivência:
- bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão, e, adicionalmente, caso o beneficiário não se apresente presencialmente, certidão de nascimento;
- comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.
- Valor de Reembolso em caso de falecimento:
- bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou, em alternativa, cartão de cidadão, documentação inerente à participação do sinistro, certidão do assento de óbito e documento comprovativo da qualidade de herdeiro ou beneficiário.
- comprovativo do titular do NIB referindo o(s) nome(s) do(s) titular(es) da conta, sempre que o pagamento seja por transferência bancária.
A Zurich efectuará o pagamento do resgate ou reembolso dentro dos seguintes prazos:
Valor de resgate: 10 dias úteis;
Valor de reembolso em caso de sobrevivência: 5 dias úteis;
Valor de reembolso em caso de falecimento: 20 dias úteis
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- Dos prémios
- Dos juros técnicos
- Da participação nos resultados
E debitada:
- Dos encargos de gestão
- Dos resgates parciais
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Esta comunicação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida, disponível em qualquer mediador ou escritório Zurich.
