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Zurich Insurance Group Geschäftsbericht 2020


Auf neuen Wegen


Performance-Ansicht

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Disclaimer und Cautionary Statement


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Im Jahr 2020 haben wir die Solidität unserer Bilanz, die Agilität unserer Mitarbeitenden und die Aktualität unserer digitalen Strategie unter Beweis gestellt. All das hat uns geholfen, uns schnell an neue Wege zur Betreuung unserer Kunden und zum Schutz unserer Mitarbeitenden anzupassen.

Mario Greco

Group Chief Executive Officer

Mario Greco

Wie wir unserem Anspruch gerecht werden

Unser Ziel ist es, eines der verantwortungsbewusstesten und wirkungsvollsten Unternehmen der Welt zu sein. Die folgenden Beiträge zeigen, wie wir unseren Anspruch auf unterschiedliche Weise verwirklichen – zum Nutzen unserer Anspruchsgruppen.

Auf neuen Wegen

Die Zukunft ist digital – wir versichern sie

Unser Leben wird immer digitaler – und damit auch die Versicherungen. Wir verstärken unseren Fokus auf innovative digitale Technologie, um bessere Wege für die Interaktion mit unseren Kunden zu finden und ihre sich verändernden Bedürfnisse zu erfüllen.

  • Digitale Schadenabwicklungslösungen bieten Nonstop-Unterstützung

    Als Reaktion auf die Lockdowns, Reisebeschränkungen und Massnahmen zum Social Distancing in vielen Ländern haben wir neue digitale Lösungen zur Schadenabwicklung eingeführt, um sicherzustellen, dass unsere Kunden weiterhin Unterstützung erhalten, wann immer sie sie brauchen – jedoch virtuell. In Spanien gibt unsere innovative App unseren Schadenregulierern die Möglichkeit, Schäden live via Smartphone-Kamera eines Kunden einzuschätzen. Die gesamte Beurteilung, für die früher 10 bis 15 Tage benötigt wurden, dauert jetzt nur noch 15 bis 30 Minuten. Dies hat zum Anstieg der Kundenzufriedenheit um 25% geführt.

  • Aufbau digitaler Beziehungen zu den Kunden

    Aufgrund der sich rasch ändernden Lebensstile sind innovative digitale Dienstleistungen gefragt. Die neue Einheit Global Business Platforms unter der Leitung von Jack Howell (oben) geht darauf ein: Sie stellt immer mehr digitale Produkte und Dienstleistungen zur Verfügung, die eine engere Beziehung zu den Kunden aufbauen. Im Rahmen ihrer Strategie konzentriert sich Zurich auf Vereinfachung, Innovation und den Kunden. Global Business Platforms ist ein bahnbrechender Schritt auf dem Weg zu unserem Ziel, der bevorzugte Versicherer unserer Kunden zu werden.

  • Ferninspektion wird Realität

    Womöglich sind Sie der Ansicht, dass sich Vor-Ort-Inspektionen unmöglich virtuell durchführen lassen. Tatsächlich? Mit der Remote- Collaboration-Funktion des Zurich Risk Advisor können Inspektionen mithilfe von verschlüsselten Videolinks zu einem Mobilgerät des Kunden durchgeführt werden. Das Tool, das auch hochaufgelöste Fotos aufnimmt, wurde 2020 mit einem Business Insurance Innovation Award ausgezeichnet. Es hilft Kunden, ihre Risiken in den unterschiedlichsten Geschäftsbereichen zu kontrollieren.

  • Grosse Ideen wollen Innovationschampion werden

    Bei der Zurich Innovation Championship, einem über mehrere Monate laufenden Wettbewerb unter einigen der vielversprechendsten Start-ups der Welt, steht Innovation im Mittelpunkt. Bei ihrer zweiten Auflage 2020 zog die Veranstaltung über 1’300 Teilnehmer an. Sieger mit der Auszeichnung «Gold» wurde das Start-up SafeKeep mit seiner Plattform zur Bearbeitung von Sach- und Unfallschäden ClaimFlo. Der Wettbewerb verdeutlicht das Engagement von Zurich für ein tiefgreifendes Verständnis von Datenanalyse und den Wert, den digitale Lösungen für ihre Kunden bringen.

Lesen Sie mehr über unsere Leistung und unsere Ziele:

Performance-Ansicht

Unsere globale Präsenz

Übersicht

Als einer der wenigen wirklich globalen Versicherer hat Zurich ein ausgewogenes und vielfältiges Geschäft. Wir haben eine starke Position in Nordamerika und Europa als Anbieter von Versicherungslösungen für Privat-, Firmen- und Unternehmenskunden mit wachsenden Positionen in der Region Asien-Pazifik und Lateinamerika.

our global presence piechart

Notiz: Summe der gerundeten Prozentsätze kann von 100 abweichen.
1 Zurich Insurance Group hält keine Eigentumsanteile an den Farmers Exchanges. Farmers Group Inc., eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Gruppe, erbringt als Bevollmächtigte bestimmte nicht auf die Schadenabwicklung bezogene Dienstleistungen und Nebendienstleistungen für die Farmers Exchanges und erhält hierfür eine Gebühr.
2 Basierend auf dem Betriebsgewinn vor Nettoaufwendungen für Group Functions und Operations und Non-Core Businesses, für die keine regionale Zuordnung verfügbar ist.

 

Europa, Naher Osten und Afrika

Zurich hat wichtige Standorte in Deutschland, Italien, Spanien, der Schweiz und ist in weiteren Ländern einschliesslich wichtiger Märkte im Nahen Osten präsent.

P&C – Bruttoprämien und Policengebühren

USD 3,7

Life – Bruttoprämien und Policengebühren

USD 2,1

Betriebsgewinn1

USD 0,4

1Basierend auf dem Betriebsgewinn vor Nettoaufwendungen für Group Functions und Operations und Non-Core Businesses, für die keine regionale Zuordnung verfügbar ist.

 

North America

In Nordamerika ist Zurich ein führender Anbieter von Schaden- und Unfallversicherungen für Firmenkunden, der unterschiedliche Sektoren einschliesslich globaler Konzerne, Grossunternehmen und mittelständische Unternehmen abdeckt. Zudem betreuen wir Lebensversicherungskunden in den Märkten für Privatkunden, vermögende Kunden und Firmenkunden. Die Gruppe ist auch über Farmers Group, Inc.1 in den USA tätig.

P&C – Bruttoprämien und Policengebühren3

USD 3,8

Life – Bruttoprämien und Policengebühren3

USD 0,1

Betriebsgewinn2 inklusive Farmers Group, Inc.1

USD 0,7

1 Zurich Insurance Group hält keine Eigentumsanteile an den Farmers Exchanges. Farmers Group Inc., eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Gruppe, erbringt als Bevollmächtigte bestimmte nicht auf die Schadenabwicklung bezogene Dienstleistungen und Nebendienstleistungen für die Farmers Exchanges und erhält hierfür eine Gebühr.
2Basierend auf dem Betriebsgewinn vor Nettoaufwendungen für Group Functions und Operations und Non-Core Businesses, für die keine regionale Zuordnung verfügbar ist.
3Ohne Farmers Group, Inc.

 

Lateinamerika

Zurich ist unter anderem in Brasilien, Mexiko, Argentinien und Chile tätig.

P&C – Bruttoprämien und Policengebühren

USD 0,5

Life – Bruttoprämien und Policengebühren

USD 0,5

Betriebsgewinn1

USD 0,1

1Basierend auf dem Betriebsgewinn vor Nettoaufwendungen für Group Functions und Operations und Non-Core Businesses, für die keine regionale Zuordnung verfügbar ist.

 

Asien-Pazifik

Zurich baut ihre Präsenz in der Region Asien-Pazifik aus, mit Standorten in Australien, Hongkong, Indonesien, Japan und Malaysia.

P&C – Bruttoprämien und Policengebühren

USD 0,7

Life – Bruttoprämien und Policengebühren

USD 0,6

Betriebsgewinn1

USD 0,1

1 Basierend auf dem Betriebsgewinn vor Nettoaufwendungen für Group Functions und Operations und Non-Core Businesses, für die keine regionale Zuordnung verfügbar ist.

 

  • Intro
  • EMEA
  • NA
  • LATAM
  • APAC

Highlights

Unsere Leistung bleibt stark und nachhaltig.


Betriebsgewinn1
USD
1,0 Mrd.
Den Aktionären zurechenbarer Reingewinn (NIAS)
USD
0,9 Mrd.
Vorgeschlagene Bruttodividende je Aktie2
CHF
5
Gesamtbetrag «Impact Investments»3
USD
1,4 Mrd.

1 Der Betriebsgewinn zeigt die zugrunde liegende Leistung der Geschäftseinheiten der Gruppe an, bereinigt um den Einfluss der Finanzmarktvolatilität und anderer nichtoperativer Variablen.
2 2020 ist die vorgeschlagene Dividende, vorbehaltlich der Genehmigung durch die Aktionäre an der ordentlichen Generalversammlung. Die Bruttodividende unterliegt der Schweizer Verrechnungssteuer von 35%.
3 Impact Investments 2020 bestanden aus grünen Anleihen (USD 3,8 Mrd.), sozialen und nachhaltigen Anleihen (USD 904 Mio.), Investitionen in Private-Equity-Fonds (USD 189 Mio., davon 64% ausgeschüttet) und privaten Krediten zugunsten Impact-Infrastrukturprojekte (USD 904 Mio.).

Lesen Sie mehr über unsere Leistung und unsere Ziele:

Performance-Ansicht



Unsere Leistung kommt allen unseren Anspruchsgruppenlangfristig zugute

Mit unserem optimalen Ressourceneinsatz arbeiten wir zum Wohle aller unserer Anspruchsgruppen: Wir schützen die Kunden vor Risiken und bieten finanzielle Sicherheit. Zudem sind wir bestrebt, allen Mitarbeitenden Gelegenheiten zur Entwicklung ihrer Fähigkeiten zu geben, Renditen für die Anleger zu erwirtschaften und Gemeinschaften und die Gesellschaft zu befähigen, besser mit Risiken umzugehen und sich Veränderungen anzupassen.


So profitieren unsere Anspruchsgruppen:

Innovation für unsere Kunden

Die Unterstützung unserer Kunden hatte auch im Jahr 2020 für uns oberste Priorität. Unsere Teams rund um die Welt konnten unsere Kunden auch im Home-Office-Umfeld nahtlos betreuen.

Wichtige Erfolge

  • Wir haben unsere Kunden während der COVID-19-Pandemie unterstützt.
  • Entwicklung eines neuen Brand Framework und Purpose und Einführung einer dynamischeren visuellen Identität, um unsere Kundenbeziehungen zu vertiefen.
  • Über das Net-Promoter-System-Programm (NPS) haben wir unseren Kunden zugehört und auf Kundenfeedback reagiert und erreichten im Jahr 20201 eine Steigerung unseres Transactional-NPS-Wertes um 2,5 Punkte.
  • Entwicklung einer Customer-Intelligence-Plattform zur Konsolidierung von Kundendaten, um eine ganzheitliche Kundensicht zu erhalten.
  • Einführung einer Customer Academy zur Stärkung der Kundenkompetenz im gesamten Konzern.
  • Zwei neue Positionen geschaffen, um unsere Kundenexpertise zu verbessern.

1 Da wir unsere NPS-Programme weiter ausbauen, berichten wir über Vergleichswerte auf der Basis von Feedback-Kanälen, die bereits im vorherigen Berichtszeitraum bestanden.


Unsere Ergebnisse für diese Anspruchsgruppen

Customers interview through NPS

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Conny Kalcher

«Wir interpretieren die Bedeutung, kundenorientiert zu sein, neu und haben ein starkes Fundament für unsere Ziele geschaffen.»

Conny Kalcher
Chief Customer Officer

Mehrwert schaffen für unsere Mitarbeitenden

Der Erfolg unseres Unternehmens hängt von den Mitarbeitenden ab. Durch Investitionen in die Beschäftigung von Jugendlichen und die Weiterbildung von Mitarbeitenden positionieren wir unser Unternehmen so, dass es auch in der Arbeitswelt von morgen Talente gewinnen, weiterentwickeln und an sich binden kann. Gemeinsam wollen wir als ein zielgerichtetes und wertorientiertes Unternehmen bekannt sein, das seine Mitarbeitenden in allen Phasen ihrer Karriere unterstützt und befähigt.

Wichtige Erfolge

  • Während der COVID-19-Pandemie setzten wir unsere Mitarbeitenden an die erste Stelle und konzentrierten uns auf ihr Wohlbefinden, Gesundheitsleistungen und die Optimierung bestehender flexibler Arbeitspraktiken.
  • Im Rahmen unseres Engagements für eine nachhaltige Arbeitsgestaltung führten wir in den Geschäftseinheiten und Funktionen interne Talentbörsen ein, um die Mobilität der Mitarbeitenden zu erhöhen und die geschäftlichen Anforderungen zu erfüllen.
  • Im August 2020 stieg der Employee Net Promoter System Score (ENPS), ein Massstab für die Mitarbeiterzufriedenheit, um 22 Punkte gegenüber der letzten Befragung im Oktober 2019.
  • Das Berufslehreprogramm von Zurich in Nordamerika gewann im Rahmen der 2020 Brandon Hall Group Excellence Awards eine Goldauszeichnung und wurde mit einem Pledge to America’s Workers Presidential Award ausgezeichnet.

Unsere Ergebnisse für diese Anspruchsgruppen

David Henderson

«Wir bereiten uns proaktiv auf die Zukunft der Arbeit vor – zum Wohle der Mitarbeitenden und unserer Kunden.»

David Henderson
Group Chief Human Resources Officer

Freiwillige Fluktuation auf Gruppenebene

1,1%

Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit

2 Jahre

1 Die Fluktuationszahlen beziehen sich nur auf reguläre und inpatriierte Mitarbeiter.
2 Die technischen Funktionen umfassen die Schadenbearbeitung, das Underwriting und das Risk Engineering.
3 Zu den konzernweiten Feedback-Kanälen gehören Organizational Health Surveys, Employee Net Promoter System Score (ENPS) und andere konzernweite Feedback-Kanäle. Dieser KPI bezieht sich auf die durchschnittliche Teilnahmequote an zwei Employee Net Promoter Score Surveys im Jahr 2019. Im Jahr 2020 bezieht er sich auf die einmalig durchgeführte Umfrage.

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Erfreulich konsistent

Das Geschäftsmodell von Zurich generiert hohe Mittelzuflüsse, was die Zahlung einer attraktiven Dividende ermöglicht.

Unser Angebot an die Anleger

  • Widerstandsfähiges Geschäftsmodell
  • Klare Strategie
  • Verantwortungsbewusstes und wirkungsvolles Unternehmen
  • Klare und attraktive Dividendenpolitik


Investor relations team

Ein engagiertes Investor Relations Team

Our Investor Relations Team besteht aus neun Personen, die für die Kommunikation mit unseren Investoren verantwortlich sind.

Vorgeschlagene Bruttodividende je Aktie für 20201

CHF je Aktie
4,7
(CHF 20.00 in 2019)

Finanzstärke-Rating

AA-/positive

Standard & Poor’s Finanzstärke-Rating für die Zürich Versicherungsgesellschaft AG (31. Dezember 2020)


1 Vorgeschlagene Dividende, vorbehaltlich der Genehmigung durch die Aktionäre an der ordentlichen Generalversammlung; die Auszahlung erfolgt voraussichtlich ab dem 13. April 2021. Die Bruttodividende unterliegt der Schweizer Verrechnungssteuer von 35%.

Heute handeln, um unsere Zukunft zu schützen

Der Klimawandel stellt heute eines der grössten und komplexesten Risiken für unsere Lebensweise dar. Durch gemeinsame Massnahmen können wir die Herausforderungen, vor denen unsere Gemeinschaften, unsere Gesellschaft und die Umwelt stehen, jetzt und auf lange Sicht verringern und uns auf die neuen Gegebenheiten einstellen.

Wichtige Erfolge

  • Der Dow Jones Sustainability Index (DJSI), der die Nachhaltigkeitsleistung erfasst, hat uns 2020 zum führenden Unternehmen der Versicherungsbranche ernannt.
  • Wir waren einer der ersten grossen institutionellen Anleger, die im Impact-Investment-Portfolio ökologischen und sozialen Zielen höhere Priorität eingeräumt haben als dem Geldbetrag.
  • Im Rahmen der neuen Klimastrategie und der weiterführenden Klimaneutralität machen wir weitere Fortschritte bei der Beschaffung des betrieblichen Strombedarfs aus erneuerbaren Quellen.
  • Unsere Analysemethode Post-Event Review Capability (PERC) haben wir auf Waldbrände ausgeweitet, um besser zu verstehen, wie wir die Widerstandsfähigkeit gegenüber diesen Ereignissen verbessern können.

Anzahl der Unternehmen, die seit November 2017 der Kohle- und Ölsandrichtlinie von Zurich unterliegen
(Anzahl Unternehmen)


97

Ausgeschlossen1

58

Geklärt2

113

Anhaltender Dialog3


1 Ausgeschlossen: Unternehmen übersteigt Schwellenwerte von Zurich; Beziehung beendet.
2 Geklärt: Bestätigung durch Überprüfungsprozess, dass Schwellenwerte nicht mehr überschritten werden; Beziehung fortgesetzt.
3 Anhaltender Dialog: Kontinuierliche Überprüfung der Übergangspläne; Beziehung fortgesetzt, basierend auf Nachweisen für tatsächliche Entwicklung in Richtung der Ziele.

Unser Geschäftsmodell kommt unseren Anspruchsgruppen zugute

Unsere Mitarbeitenden helfen unseren Privat- und Unternehmenskunden, Risiken zu verstehen und sich vor diesen zu schützen.

Unsere Mitarbeitenden helfen unseren Privat- und Unternehmenskunden, Risiken zu verstehen und sich vor diesen zu schützen.

Kundenbetreuung und Vertrieb über zahlreiche Kanäle

Unsere Produkte und Lösungen stehen den Kunden mit einer klaren Ausrichtung auf hervorragenden Kundenservice über zahlreiche Kanäle zur Verfügung: direkt oder indirekt über Makler, über Vorsorgeberater und in Kooperation mit Dritten, einschliesslich Banken, Reiseanbietern, Einzelhändlern, Autovermietern und -händlern.

Risiken übernehmen und verwalten

Die Übernahme und das Management von Risiken sind für unsere Geschäftstätigkeit von zentraler Bedeutung. Risiken zu verstehen, zu messen und zu modellieren, hilft uns, den Risiken angemessene Preise zuzuordnen und unseren Kunden, die auch auf unsere Kompetenz zur Risikominderung setzen, wettbewerbsfähige Prämien anzubieten.

Rückstellungen verwalten

Unsere konzernweite Richtlinie, die «Zurich Way of Reserving» für die Bildung von Rückstellungen mit genau definierten konservativen Normen, bildet die Grundlage für unsere Berechnungen der Verbindlichkeiten aus dem Versicherungsgeschäft. Die Bildung von Rückstellungen wird bei uns durch eine starke Governance unterstützt, zu der auch umfangreiche interne und externe Überprüfungen gehören.

Kapital anlegen und Erträge erzielen

Unsere Einnahmen beinhalten Erträge aus investierten Prämien, Policengebühren und Einlagen. Unser Geschäftserfolg ist sowohl für diejenigen wichtig, die darauf vertrauen, dass wir Schäden zuverlässig bezahlen, als auch für Anleger, die von uns erwarten, dass wir Erträge auf Sparguthaben erzielen und unser Geschäft verantwortungsbewusst führen.

Schadenmanagement

Um sicherzustellen, dass wir unseren Kunden positive Erfahrungen bieten, schenken wir ihnen über unser Net-Promoter-System-Programm (NPS) konsequent Gehör – nicht nur im Rahmen unseres Schadenabwicklungsprozesses, sondern an allen Kundenschnittstellen.

Die wichtigsten, zum Wohle unserer Anspruchsgruppen eingesetzten Ressourcen:

pictogram legal

Finanzielle

Unsere Investoren stellen das Finanzkapital zur Verfügung, das wir für unser Geschäft brauchen.

knowledge

Geistige

Unsere Kompetenz, auch in den Bereichen Risikomanagement und Anlagen, ist ein wichtiger Erfolgsfaktor.

picto team

Personelle

Our approximately 55,000 employees include some of the most talented people in the insurance industry.

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Soziale und Beziehungen

Wir haben starke soziale Bindungen und Beziehungen zu Kunden, Vermittlern, Aufsichtsbehörden, politischen Entscheidungsträgern und anderen Personen.

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Natürliche

In unserem Tagesgeschäft nutzen wir natürliche Ressourcen als Teil unserer Geschäftstätigkeit. Wir schützen sie und setzen sie vernünftig ein.

Lesen Sie mehr über unsere Leistung und unsere Ziele:

Performance-Ansicht